아무도 알려주지 않는 보험 사각지대
당신은 수년간 정규직 전기 기술자로 일해왔습니다. 사장님이 모든 것을 처리해줬죠. 공공책임보험(Public Liability), 산재보상보험(Workers Compensation), 공구, 보험 등 모든 것을 알아서 해결했습니다. 출근해서 일하고, 월급 받고, 집에 가면 그만이었습니다. 보험은 남의 일이었죠. 그러던 어느 날, 전기 공사 면허를 따고 ABN을 받아 하청업체 일을 시작합니다. 예전과 똑같은 전기 공사, 비슷한 현장, 비슷한 수입. 아무것도 달라진 게 없죠?
틀렸습니다. 정규직에서 계약직으로 전환하거나, 두 가지를 병행하는 순간 보험 의무는 완전히 뒤바뀝니다. 정규직 때 믿었던 보장은 따라오지 않습니다. 건축업자나 원청업체의 보험이 하청업체인 당신을 거의 보장하지 않습니다. 이제 당신은 자신의 공공책임보험(Public Liability), 상해 및 질병 보험, 공구 보험, 그리고 사업 구조에 따라 산재보상보험(Workers Compensation)까지 직접 책임져야 하는 사람이 되었습니다.
이것이 바로 갓 면허를 딴 전기 기술자 계약자들을 매년 곤경에 빠뜨리는 보험 사각지대입니다. 현장 보험이 자신을 보호해 주거나, 건축업자의 보험이 하청업체까지 확대 적용된다고, 또는 정규직 때 가지고 있던 기존 보장이 그대로 유효하다고 생각합니다. 하지만 그렇지 않습니다. 그리고 청구가 접수되는 순간, 그들은 뼈저리게 깨닫게 됩니다.
이 글에서는 정규직과 계약직 사이를 오갈 때 보험 상황이 정확히 어떻게 바뀌는지, 하청업체로서 직접 준비해야 할 것은 무엇인지, 두 가지를 병행할 경우 보장을 어떻게 구성해야 하는지 자세히 설명합니다.
정규직 전기 기술자: 고용주가 보장하는 것
기본부터 살펴보겠습니다. 대형 전기 공사 회사, 시설 관리 회사, 또는 건설 업체에서 일하는 정규직 전기 기술자라면, 고용주가 일반적으로 보장하는 것과 그렇지 않은 것은 다음과 같습니다.
고용주는 사업 운영(여기에는 직원으로서 당신이 하는 일도 포함됨)으로 인한 재산 피해나 인적 상해에 대한 법적 책임을 보장하는 공공책임보험(Public Liability)에 가입합니다. 배전반 배선 중 실수로 화재가 발생하면 고용주의 PL 보험이 대응합니다. 당신이 사업체를 대신해 행동하고 있기 때문에 보장받는 것입니다. 보험 증서는 회사 명의로 되어 있고, 당신은 그 보험 증서 상의 승인된 작업자입니다.
산재보상보험(Workers Compensation)은 고용주의 책임이며 업무 관련 부상 및 질병을 보장합니다. 호주의 모든 주와 테리토리에서 고용주는 직원을 위한 산재보상보험에 가입해야 합니다. 업무 중 부상을 당하면 산재보상보험이 의료비, 재활 비용, 그리고 일부 임금 손실을 보상합니다. 부상이 당신의 과실인지는 중요하지 않습니다. 산재보상보험은 과실 유무와 관계없이 보상하는 제도(no-fault scheme)이기 때문입니다.
고용주의 공구 및 장비 보험은 일반적으로 회사 소유 공구를 보장합니다. 고용주가 MFT(멀티펑션테스터), 드릴 세트, 장비를 가득 실은 차량을 지급했다면, 이는 회사의 자산이며 회사의 보험이 보장합니다. 당신의 개인 공구(직접 구입한 애장 드라이버 세트, 견습생 시절부터 사용해온 전문 펜치)는 아마 고용주의 보험 증서에 포함되지 않을 것입니다. 이 공구들은 직접 보장하거나 위험을 감수해야 합니다.
고용주가 보장하지 않는 것은 산재보상보험(Workers Compensation)을 넘어서는 개인 소득입니다. 주말 오토바이 사고, 질병, 스포츠 부상 등 업무 외 부상을 당하면 산재보상보험은 적용되지 않으며, 고용주는 회복 기간 동안 당신의 소득에 대해 책임을 지지 않습니다. 개인 소득보장보험(Income Protection)에 가입했거나, 병가가 충분히 남아 있거나, 아니면 소득 없이 버텨야 합니다.
또한 고용주는 업무용으로 사용하는 개인 차량도 보장하지 않습니다. 현장 사이를 이동하기 위해 자신의 차를 운전하고 차량이 자신의 이름으로 등록되어 있다면, 고용주의 상업용 자동차 보험은 이를 보장하지 않습니다. 개인 자동차 보험 증서에 최소한 업무용( business-use) 특약을 추가해야 하며, 고용주는 운행 비용을 정산해 주어야 합니다.
하청업체로의 전환: 무엇이 바뀌는가
정규직에서 하청업체(자신의 ABN으로 일하고, 인보이스를 발행하며, 세금과 연금을 직접 책임지는 형태)로 전환하면 보험 의무는 모든 측면에서 달라집니다.
자신만의 공공책임보험(Public Liability)이 필요합니다. 건축업자의 PL 보험, 원청업체의 PL 보험은 당신을 보장하지 않습니다. 당신은 서비스를 제공하는 별도의 법인(separate legal entity)입니다. 당신의 작업으로 재산 피해나 부상이 발생하면, 청구는 원청업체가 아닌 당신에게 직접 제기됩니다. 이것이 바로 호주의 모든 원청업체와 건축업자가 현장에 들어가기 전에 당신의 보험 가입 증명서(Certificate of Currency)를 요구하는 이유입니다. 그들은 자신들이 당신의 책임에 휘말리는 것을 막기 위해 스스로를 보호하는 것입니다.
필요한 최소 PL 보장 금액은 주 면허 조건과 서명하는 계약서의 요구 사항에 따라 다릅니다. 주별 요구 사항에 대한 글에서 자세히 다루었듯이, 대부분의 관할 구역에서는 최소 500만 달러를 요구합니다. 그러나 당신이 하청을 받는 건축업자가 계약 조건으로 1,000만 달러 또는 2,000만 달러를 요구할 수도 있습니다. 계약이 우선입니다. 계약서에 명시된 보장 금액을 충족하지 못하면 해당 작업을 수행할 수 없습니다.
사업 구조에 따라 산재보상보험(Workers Compensation)이 필요할 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 직원이 없는 개인사업자(sole trader) 하청업체인 경우, 대부분의 주에서 본인을 위한 산재보상보험은 선택 사항입니다. 주 제도를 통해 개인 상해 보장을 선택적으로 가입할 수 있습니다(많은 개인사업자가 소매용 소득보장보험보다 저렴하면서 안전망을 제공하기 때문에 이 방법을 선택합니다). 하지만 고용주에게 의무인 것과는 다릅니다.
회사 구조로 운영하고 유일한 이사이자 직원인 경우, 규정은 모호해집니다. 일부 주에서는 회사가 직원을 위해 산재보상보험을 유지하도록 요구하며, 전기 공사를 수행하는 이사인 당신도 직원으로 간주될 수 있습니다. 해당 주의 산재보상보험 당국에 확인하십시오. 예를 들어 NSW에서는 업무를 수행하는 이사(working director)는 일반적으로 직원으로 간주되어 산재보상보험에 가입해야 합니다. 다른 주에서는 규정이 다릅니다.
누군가를 고용한다면(임시직, 견습생, 주말에 돕는 가족이라도) 모든 주에서 산재보상보험(Workers Compensation) 가입이 의무화됩니다. 예외는 없습니다. 다른 사람이 당신의 사업체를 위해 유급 노동을 하는 순간, 산재보상보험이 필요합니다.
공구 및 장비 보험은 전적으로 당신의 책임이 됩니다. ute(트럭) 안의 모든 공구, 가방 속의 모든 테스터기, 루프 랙 위의 모든 사다리 — 모두 당신의 소유이며, 현장에서 도난당하거나 차량 화재로 소실되었을 때, 공구 보험이 없으면 교체 비용은 전적으로 당신의 주머니에서 나갑니다. 정규직 때는 사장님의 보험이 회사 소유 장비를 처리했습니다. 하지만 하청업체가 되면 사장님은 없습니다. 오직 당신뿐입니다.
소득보장보험(Income Protection)은 더욱 절실해집니다. 병가, 연차, 고용주 부담 소득 보장 제도가 없기 때문입니다. 일을 할 수 없게 되면 그날로 소득이 중단됩니다. 산재보상보험(Workers Compensation)은 업무 관련 부상만 보장하며, 산재보상보험 가입을 선택하지 않은 개인사업자라면 업무 중 부상에 대한 어떤 보호 장치도 없습니다. 소득보장보험(Income Protection)은 이 공백을 메워주는 보험으로, 업무 및 비업무 관련 질병과 부상 모두를 보장합니다.
전문배상책임보험(Professional Indemnity)은 이전에는 필요 없었지만 이제 관련성이 생길 수 있습니다. 정규직 직원으로서 고용주의 PI 보험이 업무의 일부로 수행한 조언과 설계 작업을 보장했습니다. 하청업체로서 기술 자문, 시스템 설계, 장비 사양 결정, 또는 고객이 당신의 전문적 판단에 의존하는 어떤 일을 한다면, 자신만의 PI가 필요합니다. 기본적인 전기 공사 계약에 대해 어떤 주에서도 면허 요건은 아니지만, 상업 및 정부 프로젝트를 위한 하청업체 계약서에 점점 더 자주 명시되고 있습니다.
이중 근무자: 두 가지 지위를 병행할 때
많은 전기 기술자들이 정규직 또는 계약직에 딱 맞춰 들어맞지 않습니다. 두 가지를 모두 합니다. 평일에는 회사에서 임금을 받고 일하고, 주말과 저녁에는 자신의 면허와 ABN으로 개인 일을 합니다. 또는 정규직에서 벗어나 이전 고용주를 위해 일하면서 자신의 고객 기반을 구축하는 중일 수도 있습니다.
이러한 혼합 근무 형태는 특정 보험 관련 문제를 야기합니다.
고용주의 PL은 당신의 개인 작업을 보장하지 않습니다. 토요일에 지인 소개로 주방 배선을 다시 하는 ‘현금 거래(cashie)‘를 하다가 문제가 생기면, 고용주의 보험은 대응하지 않습니다. 당신은 정규직으로 일하는 것이 아니라 독립적으로 일하는 것입니다. 따라서 정규직으로도 일하더라도 자신만의 PL 보험이 필요한 이유입니다.
자신의 PL 보험은 고용주의 일을 보장하지 않을 수 있으며(고용주의 보험이 그 부분을 담당하므로) 보장할 필요도 없습니다. 하지만 보험사에 근무 형태 비율을 명확히 알리는 것이 중요합니다. 만약 보험사에 본인이 풀타임 전기 공사 계약자라고 말했지만 실제로는 60% 정규직, 40% 계약직이라면 보험료가 필요 이상으로 높아질 수 있습니다. 반대로, 80% 계약직이라고 설명했지만 실제로는 약간의 부업이 있는 정규직이라면 보험료는 더 낮은 위험도를 반영해야 합니다.
공구 보험은 고용주 소유 공구와 개인 공구를 구분해야 합니다. 당신의 ute(트럭)에 회사 장비와 개인 장비가 섞여 있다면, 개인 공구 보험 증서는 회사 자산을 보장해서는 안 되며, 당신이 소유한 것만 보장해야 합니다. ute(트럭)와 함께 모든 것이 도난당한 경우, 보험사는 어떤 공구가 당신의 것이고 어떤 것이 고용주의 것인지 알고 싶어 할 것입니다.
혼합 근무 형태에서는 소득보장보험(Income Protection)이 복잡해집니다. 업무 외 부상으로 두 가지 일을 모두 할 수 없게 되면, 소득보장보험은 두 가지 소득원을 모두 보장해야 합니다. 정규직에서 부상을 당해 산재보상보험이 해당 소득 부분을 보장하지만, 계약직 일도 할 수 없어 계약 소득도 손실된다면, 소득보장보험이 그 차액을 보장해야 할 수 있습니다. 부분 장애(partial disability) 처리 방식에 대해 보험사와 상담하십시오. 한 가지 일은 할 수 있지만 다른 일은 할 수 없는 경우, 부분 급여가 적용됩니까?
가짜 계약(Sham Contracting): 보험을 무효화하는 법적 위험
가짜 계약(Sham Contracting)에 대한 간단하지만 중요한 참고 사항입니다. ATO(국세청)와 Fair Work Commission(공정근로위원회)은 연금, 휴가, 산재보상보험 및 기타 권리를 지급하지 않기 위해 직원을 계약직으로 대우하는 기업들을 단속해 왔습니다. 만약 당신이 계약직이라고 불리지만 한 회사에서만 독점적으로 일하고, 그들의 공구를 사용하며, 그들의 유니폼을 입고, 그들의 근무표를 따르며, 정규직처럼 지시를 받고 있다면, 법적으로 당신은 실제로 정규직 직원일 가능성이 높으며, 당신의 “계약직” 보험 약정은 허구에 기반한 것입니다.
만약 이러한 근무 형태가 나중에 가짜 계약(Sham Contracting)으로 판명되면, 그 결과는 양측에 영향을 미칩니다. 당신의 경우: ATO는 당신이 연금과 휴가를 지급받았어야 한다고 판단할 수 있으며, 이는 세금 문제를 야기합니다. 원청 업체의 경우: 미지급 연금, 산재보상보험료, 그리고 벌금에 대한 책임을 집니다. 이 모든 혼란 속에서 당신의 보험 상태는 모호해집니다. 실질적으로는 정규직 직원이었기 때문에 고용주의 보험에 의해 보장되었던 것인지, 아니면 서류상 계약직이었기 때문에 보장되지 않았던 것인지가 불분명해집니다.
이에 대한 가장 간단한 보호책은 다음과 같습니다. 당신이 진정한 계약직(contractor)이라면, 여러 고객이 있어야 하고, 자신의 공구를 공급해야 하며, 자신의 근무 시간과 방법을 통제해야 하고, 작업을 하청을 주거나 위임할 수 있어야 합니다. 이러한 상황이 아니라면, 자신의 지위에 대해 법률 자문을 구하십시오. 잘못 분류될 경우 보험에 미치는 영향은 심각합니다.
다시 정규직으로 돌아갈 때 발생하는 일
반대의 전환도 일어납니다. 5년 동안 하청업체로 일했습니다. PL, 공구, 소득보장보험, 아마 PI까지 나름의 보험 포트폴리오를 구축했습니다. 그런데 좋은 정규직 일자리가 생겨서 그것을 받아들입니다. 갑자기, 그 많은 보험 증서들이 고용주가 제공하는 것과 중복됩니다.
첫날 모든 것을 해지하지 마십시오. 고용주의 보장이 실제로 유효하고 적절한지 확인할 때까지 기다리십시오. 고용주의 보험 요약서 사본을 요청하고 보장 내용을 확인하십시오. 일부 고용주는 500만 달러의 PL을 보유하는 반면, 당신의 하청업체 작업은 2,000만 달러를 요구했습니다. 그 차이는 나중에 중복 기간 동안 수행한 작업에 대해 소송을 당했을 때 중요합니다. PL 보험은 보험 시작 전에 수행한 작업에 대한 소급 보장(retroactive cover)도 있습니다. PL을 해지하고 6개월 전에 수행한 작업에 대한 청구가 발생하면, 당시 보유했던 보험 증서가 여전히 대응해야 합니다. 이것이 바로 전문배상책임보험(PI)과 같은 ‘청구기준(claims-made)’ 보험의 경우 보험을 중단할 때 소급 보장(run-off cover)에 세심한 주의를 기울여야 하는 이유입니다.
개인 소득보장보험(Income Protection)은 고용주가 소득 보장 제도(income continuance)를 제공하거나 넉넉한 병가 정책이 있는 경우 부분적으로 중복될 수 있습니다. 그러나 고용주가 제공하는 보장은 일반적으로 일정 기간 후의 업무 관련 결근에만 적용되며, 고용이 종료되면 종료됩니다. 2년 후에 그 직장을 그만두고 개인 소득보장보험을 유지하지 않았다면, 2년 더 나이가 들고 잠재적으로 인수 심사(underwriting)에 영향을 미치는 새로운 건강 상태를 가지고 새 보험에 신청해야 합니다. 필수적인 비용을 충당할 수 있을 만큼의 축소된 급여 수준으로 개인 보험을 유지하는 것은 현명한 연결 전략(bridge strategy)이 될 수 있습니다.
고용주가 모든 공구를 제공하고 더 이상 개인 공구를 가지고 다니지 않는다면 공구 보험은 중복될 수 있습니다. 하지만 부업이나 유연성을 위해 개인 공구 세트를 보관한다면 여전히 보장이 필요합니다. 많은 전기 기술자들이 정규직으로 일할 때도 개인 수공구와 테스터기를 보관하며, 이러한 품목들은 고용주의 보험 목록에 포함되지 않습니다.
각 지위별 보험 체크리스트
다음은 각 지위에 따라 준비해야 할 사항입니다.
풀타임 정규직 전기 기술자의 경우: 고용주가 PL과 산재보상보험을 보장합니다. 업무 외 부상 및 질병에 대비한 개인 소득보장보험(Income Protection)이 필요할 수 있습니다. 개인 장비를 위한 개인 공구 보험. 업무용으로 개인 차량을 운전하는 경우 업무용 자동차 보험(Business-use car insurance). 부업으로 외부 컨설팅이나 설계를 하는 경우 전문배상책임보험(Professional Indemnity)이 필요하며, 이는 고용과는 별개입니다.
직원이 없는 개인사업자(sole trader) 하청업체의 경우: 면허 및 계약서에서 요구하는 최소 금액의 개인 PL 보험. 장비를 위한 공구 보험. 질병 및 부상을 위한 소득보장보험(Income Protection). 주 산재보상보험 제도를 통한 선택적 개인 상해 보험(Personal Accident cover). 계약서에서 요구하거나 설계 및 컨설팅 업무를 하는 경우 전문배상책임보험(Professional Indemnity). 업무용 차량을 위한 상업용 자동차 보험(Commercial Motor Insurance).
다른 직원이 없는 회사 이사 겸 계약자의 경우: 회사 명의의 PL. 해당 주 규정에 따라 업무를 수행하는 이사(working director)로서 본인을 위한 산재보상보험(Workers Compensation). 공구 보험. 소득보장보험(Income Protection) — 회사 명의보다는 개인 명의로 가입해야 할 수 있음. 해당되는 경우 PI. 상업용 자동차 보험.
다른 사람을 고용하는 계약자의 경우: 위의 모든 사항에 더해 모든 직원을 위한 의무 산재보상보험(Workers Compensation)이 추가됩니다. PL 보험 증서는 모든 직원을 보장해야 합니다. 고용 관행 청구, 법적 책임 및 기타 기업 위험으로부터 회사와 이사를 보호하기 위해 경영진 배상책임보험(Management Liability Insurance)을 고려하십시오.
정규직과 계약직을 병행하는 이중 근무자의 경우: 계약직 업무만을 위한 개인 PL. 개인 공구만을 위한 개인 공구 보험. 두 소득원을 모두 보장하는 소득보장보험(Income Protection). 직원이 없는 개인사업자라면 산재보상보험이 필요하지 않을 수 있지만, 회사를 통해 운영하는 경우 업무를 수행하는 이사(working director)에 대한 해당 주의 규정을 확인하십시오.
실제 비용은 얼마나 될까
다음은 2026년 호주에서 청구 이력이 없는 개인사업자(sole trader)로 주거용 및 경상업용 전기 공사를 수행하는 하청 전기 기술자의 현실적인 보험료 범위입니다.
공공책임보험(Public Liability): 500만 달러 기준 연간 약 $450 ~ $1,200. 1,000만 달러 기준 $550 ~ $1,400. 2,000만 달러 기준 $750 ~ $1,800.
공구 및 휴대용 장비 보험(Tools and portable equipment cover): 15,000달러 상당 장비 기준 일반적으로 연간 $200 ~ $500. 더 높은 보험 가입 금액과 전문 장비는 비용이 더 올라갑니다.
소득보장보험(Income Protection): 30일 대기 기간, 월 5,000달러 혜택, 65세 만기 기준, 30대 비흡연 전기 기술자의 경우 연간 약 $600 ~ $1,100.
전문배상책임보험(Professional Indemnity): 기본 계약 업무에 대한 100만 달러 기준 연간 $400 ~ $700, 설계 또는 컨설팅 업무를 하는 경우 $800 ~ $2,000까지 상승.
산재보상보험(Workers Compensation): 주 제도를 통해 자발적 개인 보장을 선택하는 개인사업자의 경우, 주와 예상 임금에 따라 일반적으로 연간 $800 ~ $1,800.
PL, 공구, 소득보장보험을 보유한 개인사업자 하청 전기 기술자의 총 연간 보험 지출액은 대략 $1,250 ~ $2,800입니다. 이를 보험에 가입하지 않았을 때 발생할 수 있는 단 한 건의 사고(화재 청구, 인적 상해 소송, 6개월간 일을 못 하는 경우) 비용과 비교해 보면, 그 계산은 명확해집니다.
BizCover를 통해 몇 분 만에 PL 견적을 받을 수 있으며, 동일한 견적 과정에 공구 보험과 PI를 추가할 수 있습니다. 소득보장보험(Income Protection)은 일반적으로 비교 플랫폼이나 생명보험 중개인을 통해 별도로 견적을 받습니다. 하청업체로서 적절히 보험에 가입하는 총 비용은 보험에 가입하지 않고 단독으로 청구에 직면하는 비용의 극히 일부에 불과합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
건축업자의 보험이 하청업체인 저를 보장합니까?
일반적으로 그렇지 않습니다. 건축업자 또는 원청업체의 공공책임보험(Public Liability)은 프로젝트에 대한 그들의 책임을 보장하는 것이지, 당신의 책임을 보장하는 것이 아닙니다. 당신은 건축업자에게 서비스를 제공하는 별도의 사업체입니다. 당신의 전기 작업이 손상이나 부상을 초래하면, 청구는 당신에게 직접 제기됩니다. 이것이 바로 건축업자와 원청업체가 당신이 자체 PL 보험을 보유하도록 요구하는 정확한 이유입니다. 그들은 당신이 자신의 책임을 감당할 수 있는지 확인하여 자신들이 그 문제에 휘말리지 않도록 하려는 것입니다. 일부 계약서에는 보험 증서에 건축업자를 이해 관계자(interested party)로 지정하도록 요구하는 조항이 있지만, 이것이 건축업자의 보험이 당신을 보장한다는 의미는 아닙니다.
개인사업자 하청업체로서 산재보상보험(Workers Compensation)이 필요합니까?
대부분의 주에서 직원이 없는 개인사업자는 본인을 위한 산재보상보험을 보유할 의무가 없습니다. 선택 사항입니다. 그러나 많은 개인사업자들이 주 산재보상보험 제도를 통해 자발적 보장(voluntary cover)을 선택합니다. 이는 의학적 인수 심사(medical underwriting) 없이 부상 보장을 제공하기 때문입니다. 대안은 업무 및 비업무 부상 모두를 일반적으로 보장하는 개인 소득보장보험(Income Protection)에 전적으로 의존하는 것입니다. 업무 중 부상을 당했는데 산재보상보험(Workers Compensation)이나 소득보장보험(Income Protection)이 없다면, 소득 지원이 전혀 없습니다. 이는 생계가 전적으로 신체적 능력에 달려있는 사람에게는 매우 불안정한 상황입니다.
여러 건축업자를 위해 일한다면 어떤 보험이 필요합니까?
한 명의 건축업자를 위해 일할 때 필요한 보험과 동일하지만, 더 많이 적용될 수 있습니다. 얼마나 많은 건축업자를 위해 일하든 관계없이 자체 PL 보험이 필요합니다. 보험 증서는 특정 계약이 아닌 당신의 사업을 보장합니다. 보험 한도가 고객들의 계약상 요구 사항 중 가장 높은 금액을 충족하거나 초과하는지 확인해야 합니다. 건축업자 A가 1,000만 달러 PL을 요구하고 건축업자 B가 2,000만 달러를 요구한다면, 최소 2,000만 달러의 보장이 필요합니다. 또한 보험 증서에 다중 현장 또는 다중 원청업체 작업에 대한 제한이 없는지 확인해야 합니다. 대부분의 표준 전기 기술자용 PL 보험은 문제없이 이를 수용하지만, 확인해 보는 것이 좋습니다.
동일한 보험으로 정규직과 하청업체로 동시에 일할 수 있습니까?
계약직으로 일하면서 동시에 정규직으로 고용될 수 있으며, 계약자 보험은 계약자로서 수행하는 작업에 대해서만 보장합니다. 고용과는 관련이 없습니다. 고용주의 보험은 당신의 정규직 업무를 보장합니다. 중요한 것은 두 보험 사이에 공백이 생기지 않도록 하고, 고용주 보장을 중복하는 계약자 보장에 비용을 지불하지 않도록 하는 것입니다. 보험사에 근무 비율을 명확히 알려 보험료가 위험도를 정확히 반영하도록 하십시오. 일반적인 설정은 계약 업무만을 위한 PL, 개인 장비만을 위한 공구 보험, 부상이나 질병의 원천에 관계없이 당신을 보장하는 소득보장보험(Income Protection)입니다.
계약직에서 정규직으로 전환하면 보험은 어떻게 됩니까?
즉시 보험을 해지하지 마십시오. 고용주의 보장이 실제로 유효하고 적절한지 확인할 때까지 기다리십시오. 공공책임보험(Public Liability)의 경우, 작업이 수행된 지 수개월 또는 수년 후에 청구가 발생할 수 있다는 점을 명심하십시오. 18개월 전에 계약자로서 설치한 배전반에서 화재가 시작된다면, 당시 보유했던 PL 보험 증서가 여전히 보장을 제공해야 합니다. 전문배상책임보험(Professional Indemnity)과 같은 ‘청구기준(claims-made)’ 보험은 특히 주의가 필요합니다. PI를 해지하면, 소급 보장(run-off cover)을 구매하지 않는 한 과거 작업에 대한 보장이 중단됩니다. 소득보장보험(Income Protection)은 정규직일 때도 어느 정도 수준을 유지하는 것이 좋습니다. 고용주가 제공하는 소득 보장 제도(income continuance)는 고용이 종료되면 종료되며, 나중에 다시 신청하면 나이가 더 들고 건강 상태가 나빠져 보험료가 인상되거나 면책 조항이 발생할 수 있기 때문입니다.
공시: 이 글은 일반적인 정보만을 제공합니다. 보험 요구 사항은 개인의 상황, 근무 형태, 주 규정 및 특정 계약 요구 사항에 따라 다릅니다. 항상 상품 공개 설명서(Product Disclosure Statement, PDS)를 읽고 상품이 귀하의 상황에 적합한지 고려하십시오. 보험 의무에 대해 확신이 서지 않는다면 보험 중개인, 법률 고문 또는 재정 고문에게 전문적인 조언을 구하십시오. 이 글에는 추가 비용 없이 추천 수수료를 받을 수 있는 제휴 링크가 포함될 수 있습니다.